Alles zum Altersvorsorgedepot
Die wichtigsten Fragen zur neuen staatlich geförderten Altersvorsorge — von der Förderlogik über die Steuer bis zur Auszahlung. Tippen Sie ein Stichwort ins Suchfeld, um die passende Antwort zu finden.
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Grundlagen
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot ist eine neue, staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die ab 2027 starten soll. Statt in ein klassisches Versicherungsprodukt mit Garantien fließt die Förderung direkt in Fonds und ETFs.
Sie erhalten staatliche Zulagen und profitieren während der Ansparphase von steuerlichen Vorteilen — bei voller Flexibilität in der Geldanlage.
Ab wann gibt es das Altersvorsorgedepot?
Die neuen Altersvorsorgedepots sollen ab 2027 starten. Endgültige Vertragsabschlüsse sind erst dann möglich.
Sie können sich aber schon jetzt unverbindlich vormerken lassen — so können Sie zum Start schnell entscheiden, welcher Anbieter zu Ihnen passt.
Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot?
Besonders interessant ist es für Familien mit Kindern, weil die Kinderzulagen die Förderung deutlich erhöhen. Auch Berufstätige, Selbstständige und Menschen mit bestehenden Riester-Verträgen sollten die Eignung prüfen.
Wer mehr als den Mindestbetrag investieren möchte, profitiert zusätzlich vom Renditepotenzial von Fonds und ETFs.
Worin unterscheidet es sich von der Riester-Rente?
Die neue Förderung funktioniert einfacher als die alte Riester-Logik. Es gibt keinen Garantiezwang, dafür freie Auswahl aus Fonds und ETFs und die Chance auf niedrigere Kosten.
So rücken Renditechancen und langfristiger Vermögensaufbau in den Mittelpunkt — statt teurer Garantien, die in der Vergangenheit oft Rendite gekostet haben.
Förderung & Zulagen
Wie hoch ist die Grundzulage?
Erwachsene erhalten bei voller Einzahlung bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr.
Gefördert werden 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € pro Jahr.
Ab welchem Beitrag erhalte ich die volle Grundzulage?
Die volle Grundzulage von 540 € gibt es ab einem Eigenbeitrag von 1.800 € pro Jahr — das entspricht 150 € pro Monat.
Wie hoch ist die Kinderzulage?
Pro kindergeldberechtigtem Kind gibt es bis zu 300 € Kinderzulage pro Jahr.
Eine Familie mit zwei förderberechtigten Erwachsenen und zwei Kindern kann so auf bis zu 1.680 € staatliche Zulagen pro Jahr kommen.
Was ist der Berufseinsteigerbonus?
Sparerinnen und Sparer unter 25 Jahren erhalten einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 €.
Wie viel kann ich maximal einzahlen?
Die volle Grundzulage gibt es auf Eigenbeiträge bis 1.800 € pro Jahr. Insgesamt können Sie bis zu 6.840 € pro Jahr (570 € pro Monat) einzahlen, die steuerlich begünstigt angelegt werden.
Steuern
Fallen während des Sparens Steuern an?
Nein. Während der Ansparphase fallen keine laufende Abgeltungsteuer und keine Vorabpauschale an. Auch Umschichtungen zwischen Fonds bleiben in dieser Phase steuerfrei.
Das ist ein wichtiger Vorteil: Ihr Geld kann über die Jahre ungeschmälert weiterwachsen.
Was ist die Vorabpauschale — und warum entfällt sie?
Die Vorabpauschale ist eine Steuer, die bei normalen Fondsdepots jährlich auf einen pauschalen Wertzuwachs anfällt, auch ohne dass Sie Anteile verkaufen. Im Altersvorsorgedepot entfällt sie während der Ansparphase.
Dadurch bleibt mehr Kapital investiert und der Zinseszinseffekt wirkt stärker.
Wie wird die Auszahlung später besteuert?
Die Auszahlungen im Rentenalter werden nachgelagert besteuert — die Steuer fällt also erst dann an, wenn das Guthaben ausgezahlt wird, in der Regel zu einem dann oft niedrigeren persönlichen Steuersatz.
Die genauen Regeln hängen vom endgültigen Gesetz und Ihren persönlichen Verhältnissen ab. Für verbindliche Aussagen ziehen Sie bitte einen Steuerberater hinzu.
Geldanlage
In was wird im Altersvorsorgedepot investiert?
In Fonds und ETFs. Das ist der eigentliche Systemwechsel: Förderung und langfristige Fondsanlage werden miteinander verbunden, statt die Zulage zwingend in ein Versicherungsprodukt zu leiten.
Gibt es eine Garantie auf mein eingezahltes Kapital?
Nein. Anders als bei klassischen geförderten Produkten gibt es keinen Garantiezwang. Dadurch bleibt mehr Spielraum für renditestarke Fonds und ETFs.
Im Gegenzug bestehen Kapitalmarktrisiken bis hin zum Verlust des eingesetzten Kapitals. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.
Warum ist die Fondsauswahl so entscheidend?
Ein Altersvorsorgedepot ist nur so gut wie die Anlagen, die darin liegen. Entscheidend ist, welche Fonds und ETFs verfügbar sind, wie hoch die Kosten sind und wie sinnvoll die Bausteine zusammenpassen.
Schon kleine Kostenunterschiede summieren sich über 20 bis 30 Jahre zu erheblichen Beträgen. Genau hier setzt die Beratung von Cleverrente an.
Cleverrente & envestor
Was ist Cleverrente?
Cleverrente ist das Beratungsangebot von envestor zum neuen Altersvorsorgedepot. Wir berechnen Ihre mögliche Förderung, prüfen passende Anbieter, bewerten Kosten und Fondsauswahl und begleiten Sie bei der Einrichtung.
Mehr über uns erfahren Sie auf der Seite Über uns.
Kann ich mich schon jetzt anmelden?
Verträge können erst ab 2027 abgeschlossen werden. Sie können sich aber jetzt schon unverbindlich vormerken lassen. Wir melden uns bei Ihnen, sobald passende Lösungen verfügbar sind.
Was kostet die Beratung?
Über die konkrete Vergütung für unsere Beratungs- und Vermittlungsleistung informieren wir Sie vor Vertragsschluss transparent. Details finden Sie in unserer Erstinformation nach § 34f GewO.