Begriffe rund um das Altersvorsorgedepot
Günstigerprüfung, Ertragsanteil, Vorabpauschale — die Fachbegriffe der geförderten Altersvorsorge, jeweils kompakt und verständlich erklärt.
Alle Begriffe im Überblick
Grundzulage
Der staatliche Zuschuss zum Altersvorsorgedepot: bis zu 540 € pro Jahr für jede förderberechtigte Person.
Kinderzulage
Bis zu 300 € staatlicher Zuschuss pro Kind und Jahr — solange für das Kind Kindergeld bezogen wird.
Berufseinsteigerbonus
Einmalig 200 € extra vom Staat für alle, die vor ihrem 25. Geburtstag mit dem Altersvorsorgedepot starten.
Günstigerprüfung
Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuerabzug Ihrer Altersvorsorgebeiträge mehr bringt als die staatlichen Zulagen — die Differenz wird erstattet.
Sonderausgabenabzug
Eigenbeiträge und Zulagen zum Altersvorsorgedepot können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden — zusätzlich zur Zulagenförderung.
Grenzsteuersatz
Der Steuersatz auf jeden zusätzlich verdienten Euro — er entscheidet, wie viel der Sonderausgabenabzug beim Altersvorsorgedepot bringt.
Nachgelagerte Besteuerung
Beiträge und Erträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei — versteuert wird erst die Auszahlung im Ruhestand, meist zu einem niedrigeren Steuersatz.
Ertragsanteil
Bei laufenden Renten aus ungefördertem Kapital wird nur ein altersabhängiger Prozentsatz der Rate besteuert — bei Rentenbeginn mit 67 sind es 17 %.
Abgeltungsteuer
Die pauschale Steuer von rund 26,375 % auf Kapitalerträge im normalen Depot — im Altersvorsorgedepot fällt sie während der Ansparphase nicht an.
Teilfreistellung
Bei Aktienfonds im normalen Depot bleiben 30 % der Erträge steuerfrei — ein Ausgleich für die Steuern, die der Fonds selbst schon zahlt.
Vorabpauschale
Die jährliche Pauschalsteuer auf Fondsgewinne im normalen Depot — im Altersvorsorgedepot entfällt sie während der gesamten Ansparphase.
Auszahlungsplan
Die flexible Alternative zur Leibrente: Das Kapital bleibt investiert und wird in monatlichen Raten entnommen — ohne Verrentungszwang.
Zinseszinseffekt
Erträge erwirtschaften selbst wieder Erträge — über Jahrzehnte wird daraus der stärkste Hebel des Vermögensaufbaus.
Leibrente
Die lebenslang garantierte Rente einer Versicherung — beim Altersvorsorgedepot ist sie freiwillig, nicht Pflicht.
Förderschädliche Verwendung
Wer vor der Auszahlungsphase über das geförderte Guthaben verfügt, muss Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen.
Noch Fragen offen?
Antworten auf die häufigsten Fragen finden Sie in unserem FAQ — oder Sie berechnen direkt, was das Altersvorsorgedepot für Sie bringt.